Business Protection

Κάθε επιχείρηση αντιμετωπίζει διαφορετικούς κινδύνους: από μια πυρκαγιά ή ένα εργατικό ατύχημα μέχρι μια κυβερνοεπίθεση ή την αδυναμία πληρωμής ενός σημαντικού πελάτη. Ο μεγαλύτερος κίνδυνος, όμως, μπορεί να είναι εκείνος που δεν έχετε προβλέψει ή θεωρείτε λανθασμένα ότι καλύπτεται.

Με το Business Protection της Addvalue Insurance, η ασφάλιση επιχειρήσεων ξεκινά από την ανάλυση των πραγματικών ασφαλιστικών αναγκών σας και όχι από την πώληση ενός τυποποιημένου πακέτου. Αξιολογούμε τους κινδύνους και διερευνούμε κατάλληλες ασφαλιστικές λύσεις, διαμορφώνοντας ένα εξατομικευμένο σχέδιο προστασίας.

Στόχος μας δεν είναι να ασφαλίσετε τα πάντα, αλλά να γνωρίζετε τι πραγματικά χρειάζεστε, γιατί το χρειάζεστε και ποιοι κίνδυνοι παραμένουν ακάλυπτοι.

Προγραμματίστε μια online συνάντηση για την επιχείρησή σας

Ένα εμπορικό κατάστημα χρειάζεται προστασία για τα εμπορεύματα, τον εξοπλισμό και την ευθύνη έναντι των πελατών του. Μια βιομηχανική μονάδα αντιμετωπίζει πρόσθετους κινδύνους από μηχανικές βλάβες, παραγωγικές διακοπές και περιβαλλοντικά περιστατικά. Μια εταιρεία παροχής υπηρεσιών μπορεί να απειληθεί περισσότερο από ένα επαγγελματικό σφάλμα ή μια κυβερνοεπίθεση παρά από μια φυσική καταστροφή.

Η ίδια ασφαλιστική λύση δεν μπορεί να είναι κατάλληλη για όλες τις επιχειρήσεις.

Με το Business Protection εξετάζουμε συνολικά:

• Την περιουσία και τις εγκαταστάσεις που είναι απαραίτητες για τη λειτουργία της επιχείρησης.
• Τις οικονομικές συνέπειες που μπορεί να προκαλέσει μια προσωρινή ή παρατεταμένη διακοπή εργασιών.
• Τις αστικές και επαγγελματικές ευθύνες έναντι πελατών, εργαζομένων, συνεργατών και τρίτων.
• Τους οικονομικούς και ψηφιακούς κινδύνους, όπως αφερεγγυότητα πελατών, απάτη, κυβερνοεπιθέσεις και απώλεια δεδομένων.
• Την προστασία των εργαζομένων και των βασικών στελεχών από γεγονότα που μπορεί να επηρεάσουν τους ίδιους ή την επιχείρηση.
• Τις ειδικές υποχρεώσεις και ασφαλιστικές απαιτήσεις που απορρέουν από τη δραστηριότητα, τη νομοθεσία και τις συμβάσεις της επιχείρησης.

Με βάση αυτά τα στοιχεία, προσδιορίζουμε ποιες ασφαλιστικές καλύψεις έχουν πραγματική αξία και ποιες χρειάζονται περαιτέρω εξέταση.

Ενδεικτικά αφορά εμπορικά καταστήματα, επιχειρήσεις χονδρικής και λιανικής, γραφεία, βιοτεχνίες, βιομηχανίες, αποθήκες, εταιρείες παροχής υπηρεσιών, τουριστικές επιχειρήσεις, επιχειρήσεις εστίασης, εισαγωγικές και εξαγωγικές εταιρείες, καθώς και επιχειρήσεις με πολλαπλές εγκαταστάσεις ή δραστηριότητες.

Απευθύνεται τόσο σε επιχειρήσεις που δεν διαθέτουν ασφαλιστική προστασία, όσο και σε εκείνες που έχουν ήδη ασφαλιστήρια συμβόλαια αλλά επιθυμούν να εξετάσουν την καταλληλότητα, την επάρκεια και το κόστος τους.

Δεν έχει σημασία μόνο πόσο μεγάλη είναι μια επιχείρηση. Σημασία έχει πόσο σοβαρές θα ήταν οι συνέπειες ενός απρόβλεπτου γεγονότος στη λειτουργία της.

Η τελική επιλογή εξαρτάται από το αντικείμενο της επιχείρησης, την εκτίμηση του κινδύνου, τη διαθεσιμότητα ασφαλιστικών προϊόντων και τους όρους αποδοχής των ασφαλιστικών εταιρειών.

Ιδιαίτερη σημασία έχει ο σωστός προσδιορισμός των ασφαλιζόμενων αξιών. Ένα ασφαλιστήριο με ανεπαρκές ασφαλισμένο κεφάλαιο μπορεί να οδηγήσει σε αποζημίωση μικρότερη από την πραγματική ζημιά, σύμφωνα με τους εφαρμοστέους όρους και κανόνες ασφάλισης.

Για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις μπορούν να εξεταστούν ειδικά προγράμματα προστασίας επαγγελματικών εγκαταστάσεων και περιουσίας.

Η ανάγκη προστασίας από φυσικούς κινδύνους αναδεικνύεται και από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, η οποία εξετάζει το ασφαλιστικό κενό έναντι φυσικών καταστροφών και τους τρόπους ενίσχυσης της ανθεκτικότητας επιχειρήσεων και οικονομιών.

Το ασφαλιστήριο περιουσίας μπορεί να αποζημιώσει την αποκατάσταση των υλικών ζημιών. Ποιος όμως θα καλύψει τις οικονομικές απώλειες όσο η επιχείρηση παραμένει κλειστή ή υπολειτουργεί;

Η ασφάλιση διακοπής εργασιών μπορεί, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, να καλύψει την απώλεια ασφαλισμένου μικτού κέρδους, περιλαμβάνοντας το αντίστοιχο μέρος των σταθερών λειτουργικών δαπανών και του επιχειρηματικού αποτελέσματος.

Στα συνήθη προγράμματα, η κάλυψη προϋποθέτει υλική ζημιά από ασφαλισμένο κίνδυνο, ενώ η διάρκεια αποζημίωσης, η περίοδος αναμονής και ο τρόπος υπολογισμού καθορίζονται στο συμβόλαιο.

Η αποκατάσταση των κτιρίων δεν σημαίνει απαραίτητα και αποκατάσταση της οικονομικής λειτουργίας της επιχείρησης.

Δεν υπάρχει όμως μία ασφαλιστική κάλυψη που να αντιμετωπίζει αυτομάτως όλες τις μορφές ευθύνης.

Αφορά ενδεικτικά απαιτήσεις για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές τρίτων που συνδέονται με τη λειτουργία των εγκαταστάσεων ή τις δραστηριότητες της επιχείρησης, εφόσον πληρούνται οι όροι κάλυψης.

Δείτε ποιες περιπτώσεις αντιμετωπίζονται μέσω προγραμμάτων κάλυψης ευθύνης έναντι τρίτων.

Η προστασία από απαιτήσεις λόγω επαγγελματικών σφαλμάτων αφορά ιδιαίτερα επιχειρήσεις και επαγγελματίες που παρέχουν εξειδικευμένες υπηρεσίες.

Η σχετική κάλυψη εξετάζεται για την αντιμετώπιση ασφαλίσιμων απαιτήσεων που προκύπτουν από την ευθύνη της επιχείρησης έναντι εργαζομένων, σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου.

Η ασφάλιση δεν αντικαθιστά τα απαραίτητα μέτρα πρόληψης. Η ευρωπαϊκή πλατφόρμα OiRA για την εκτίμηση κινδύνων στους χώρους εργασίας, που υποστηρίζεται από τον EU-OSHA, προσφέρει πρακτικά εργαλεία για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις.

Η κάλυψη ευθύνης από προϊόντα που έχουν διατεθεί στην αγορά μπορεί να αποτελέσει σημαντικό μέρος του σχεδίου προστασίας.

Σε ορισμένες δραστηριότητες χρειάζεται να εξεταστεί επιπλέον η ασφαλιστική αντιμετώπιση του κόστους ανάκλησης προϊόντων, καθώς η ευθύνη προϊόντος δεν καλύπτει απαραίτητα τις δαπάνες απόσυρσης ή ανάκλησης.

Η ειδική προστασία διευθυντών και μελών διοίκησης εξετάζει την κάλυψη ασφαλίσιμων απαιτήσεων και σχετικών εξόδων υπεράσπισης, με τους περιορισμούς και τις εξαιρέσεις του συμβολαίου.

Η κάλυψη περιβαλλοντικών υποχρεώσεων και περιστατικών ρύπανσης εξετάζεται κυρίως σε δραστηριότητες με αντίστοιχη έκθεση, ανάλογα με τις απαιτήσεις της νομοθεσίας και τους διαθέσιμους ασφαλιστικούς όρους.

Μια κυβερνοεπίθεση μπορεί να προκαλέσει διακοπή λειτουργίας, απώλεια ή διαρροή δεδομένων, κόστος αποκατάστασης, απαιτήσεις τρίτων και σημαντικές οικονομικές απώλειες.

Τα εξειδικευμένα προγράμματα ασφάλισης ηλεκτρονικών και διαδικτυακών κινδύνων μπορούν, ανάλογα με τους όρους τους, να περιλαμβάνουν υπηρεσίες αντιμετώπισης περιστατικών, ανάκτησης δεδομένων, διαχείρισης κρίσεων, ευθύνης έναντι τρίτων και οικονομικών απωλειών από καλυπτόμενες κυβερνοεπιθέσεις.

Η σοβαρότητα των απειλών αποτυπώνεται και στην έκθεση του Ευρωπαϊκού Οργανισμού Κυβερνοασφάλειας ENISA για το 2026, που αναλύει το μεταβαλλόμενο περιβάλλον κυβερνοκινδύνων στην Ευρωπαϊκή Ένωση.

Το Cyber Insurance δεν αντικαθιστά τα μέτρα κυβερνοασφάλειας. Τα συμπληρώνει, περιορίζοντας ενδεχομένως τις οικονομικές συνέπειες περιστατικών που περιλαμβάνονται στην ασφαλιστική κάλυψη.

Η προστασία εμπορικών απαιτήσεων από αφερεγγυότητα πελατών μπορεί να περιορίσει τις οικονομικές συνέπειες από καλυπτόμενες περιπτώσεις μη πληρωμής.

Η αποζημίωση δεν είναι αυτόματη για κάθε ανεξόφλητο τιμολόγιο. Εξαρτάται από τις εγκεκριμένες πιστώσεις, τα όρια, τις προϋποθέσεις και τους όρους του προγράμματος.

Η κάλυψη απιστίας απαιτεί ιδιαίτερη προσοχή, καθώς οι ασφαλίσιμες πράξεις, οι διαδικασίες απόδειξης και οι εξαιρέσεις καθορίζονται από ειδικούς όρους.

Η προστασία της ρευστότητας είναι εξίσου σημαντική με την προστασία των εγκαταστάσεων.

Τα προϊόντα μπορεί να υποστούν ζημιά ή απώλεια κατά τη μεταφορά τους, είτε εντός Ελλάδας είτε στο εξωτερικό.

Με την ειδική κάλυψη εμπορευμάτων κατά τη διακίνησή τους εξετάζεται η προστασία της ασφαλισμένης αξίας του φορτίου από τους συμφωνημένους κινδύνους.

Σημαντικό: Η ασφάλιση αστικής ευθύνης του μεταφορέα δεν υποκαθιστά την ασφάλιση του ίδιου του εμπορεύματος. Η ευθύνη του μεταφορέα μπορεί να είναι περιορισμένη ή να μην υφίσταται σε συγκεκριμένες περιπτώσεις.

Τα προγράμματα ομαδικών παροχών προς το προσωπικό μπορούν, ανάλογα με τη σύνθεσή τους, να περιλαμβάνουν παροχές ζωής, ατυχήματος, νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής περίθαλψης, ανικανότητας ή συνταξιοδοτικής αποταμίευσης.

Μπορούν να εξεταστούν ειδικές ασφαλιστικές λύσεις ζωής, σοβαρών ασθενειών ή άλλων κινδύνων, με σκοπό την οικονομική ενίσχυση της επιχείρησης ή τη διευκόλυνση της επιχειρηματικής συνέχειας μετά από ένα σοβαρό γεγονός.

Η Ασφάλιση Νομικής Προστασίας μπορεί να καλύψει, σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου, δικηγορικές αμοιβές, δικαστικά έξοδα, αμοιβές πραγματογνωμόνων και άλλες προβλεπόμενες δαπάνες που σχετίζονται με συγκεκριμένες νομικές διαφορές.

Ανάλογα με το ασφαλιστικό πρόγραμμα, μπορεί να παρέχεται προστασία για διαφορές με τρίτους, εργαζομένους, προμηθευτές ή άλλες περιπτώσεις που περιλαμβάνονται ρητά στην κάλυψη.

Η νομική προστασία δεν καλύπτει αυτομάτως τα ποσά αποζημιώσεων που μπορεί να υποχρεωθεί να καταβάλει η επιχείρηση. Αντικείμενό της είναι κυρίως η αντιμετώπιση των προβλεπόμενων δαπανών νομικής υποστήριξης και δικαστικής διεκδίκησης ή υπεράσπισης.

Ενημερωθείτε για τις διαθέσιμες καλύψεις νομικής υποστήριξης επιχειρήσεων.

Οι εγγυητικές επιστολές αποτελούν χρηματοοικονομικό εργαλείο παροχής εγγύησης και μπορούν, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, να εκδίδονται όχι μόνο από τράπεζες αλλά και από ασφαλιστικές επιχειρήσεις που διαθέτουν τη σχετική δυνατότητα.

Ενδεικτικά, μπορούν να αφορούν:

• Εγγυητικές συμμετοχής σε διαγωνισμούς.
• Εγγυητικές καλής εκτέλεσης συμβάσεων και έργων.
• Εγγυητικές προκαταβολής.
• Εγγυητικές καλής λειτουργίας.
• Ειδικές εγγυήσεις που απαιτούνται από τη νομοθεσία ή από συμβατικές υποχρεώσεις.

Η Addvalue Insurance διερευνά τη δυνατότητα έκδοσης κατάλληλων εγγυητικών επιστολών μέσω συνεργαζόμενων ασφαλιστικών φορέων, λαμβάνοντας υπόψη το είδος της εγγύησης, το απαιτούμενο ποσό, τη διάρκεια, τη συμβατική υποχρέωση και την οικονομική κατάσταση της επιχείρησης.

Η έκδοσή τους προϋποθέτει αξιολόγηση και αποδοχή από τον φορέα που θα αναλάβει την εγγύηση.

Σημαντικό: Οι εγγυητικές επιστολές δεν αποτελούν ασφαλιστική κάλυψη των επιχειρηματικών ζημιών. Πρόκειται για αυτοτελή υπηρεσία διασφάλισης συμβατικών ή άλλων υποχρεώσεων της επιχείρησης έναντι τρίτων.

Μάθετε περισσότερα για τις διαδικασίες και τις προϋποθέσεις έκδοσης εγγυητικών επιστολών.

Μέσω των διαθέσιμων καλύψεων για οχήματα και εταιρικούς στόλους εξετάζονται οι υποχρεωτικές και οι προαιρετικές ασφαλίσεις, όπως ίδιες ζημιές, πυρκαγιά, κλοπή και πρόσθετες υπηρεσίες, ανάλογα με το είδος και τη χρήση κάθε οχήματος.

Εξετάζονται εξειδικευμένες καλύψεις για μηχανικές βλάβες, ηλεκτρονικό εξοπλισμό, απρόβλεπτες ζημιές και, όπου είναι διαθέσιμη, την επακόλουθη διακοπή εργασιών.

Οι καλύψεις αυτές διαφοροποιούνται από μια συνηθισμένη ασφάλιση πυρός και δεν θεωρούνται αυτομάτως ενσωματωμένες σε αυτή.

Μπορεί να υπάρχουν ασφαλιστικές καλύψεις που δεν ανταποκρίνονται πλέον στη δραστηριότητα της επιχείρησης, ασφαλισμένα κεφάλαια χαμηλότερα από τις πραγματικές αξίες ή σημαντικοί κίνδυνοι που δεν έχουν συμπεριληφθεί.

Κατά την αξιολόγηση εξετάζουμε, μεταξύ άλλων, τα ακόλουθα:

• Ασφαλισμένα κεφάλαια: Αν ανταποκρίνονται στις πραγματικές ασφαλιστέες αξίες και ανάγκες.
• Απαλλαγές και συμμετοχές: Ποιο ποσό μιας ζημιάς παραμένει σε βάρος της επιχείρησης.
• Υποόρια αποζημίωσης: Αν ορισμένες καλύψεις διαθέτουν χαμηλότερα όρια από το συνολικό ασφαλισμένο κεφάλαιο.
• Εξαιρέσεις και προϋποθέσεις: Ποια περιστατικά δεν καλύπτονται ή καλύπτονται μόνο υπό ειδικούς όρους.
• Διάρκεια και έκταση προστασίας: Αν η περίοδος αποζημίωσης, η γεωγραφική ισχύς και οι λοιπές προβλέψεις ανταποκρίνονται στη λειτουργία της επιχείρησης.
• Επικαλύψεις και κενά: Αν υπάρχουν περιττές επικαλύψεις καλύψεων ή ουσιώδεις ανασφάλιστοι κίνδυνοι.

Μια χαμηλή τιμή μπορεί να αποτελεί πλεονέκτημα. Δεν αποτελεί όμως απόδειξη ότι το ασφαλιστήριο είναι κατάλληλο.

Η σωστή ασφάλιση μιας επιχείρησης δεν ξεκινά από την τιμολόγηση. Ξεκινά από τις σωστές ερωτήσεις.

Η διαδικασία που ακολουθούμε βασίζεται σε συγκεκριμένα στάδια:

Όπου απαιτείται, μπορεί να προταθεί επιθεώρηση κινδύνου ή εξειδικευμένη εκτίμηση ασφαλιστέων αξιών, κατόπιν σχετικής συνεννόησης.

Δεν προτείνουμε αντικατάσταση ενός ασφαλιστηρίου μόνο και μόνο επειδή υπάρχει δυνατότητα νέας πώλησης. Προηγείται αξιολόγηση της υφιστάμενης προστασίας.

Σε συνεργασία με την επιχείρηση προσδιορίζουμε ποιες ανάγκες έχουν προτεραιότητα, ποιους κινδύνους είναι διατεθειμένη να διατηρήσει και ποιο μέρος τους επιθυμεί να μεταφέρει μέσω ασφάλισης.

Η παρουσίαση περιλαμβάνει, κατά περίπτωση, καλύψεις, ασφαλισμένα κεφάλαια, εξαιρέσεις, απαλλαγές, ασφάλιστρα και ουσιώδεις περιορισμούς.

Στόχος είναι η επιχείρηση να κατανοήσει όχι μόνο τι αγοράζει, αλλά και τι δεν αγοράζει.

Η προσέγγιση αυτή συνδέεται με τις απαιτήσεις της ασφαλιστικής διανομής, όπως αποτυπώνονται και στο ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο για τη διερεύνηση των απαιτήσεων και αναγκών του πελάτη.

Γι’ αυτό είναι σημαντικό η ασφαλιστική προστασία να επανεξετάζεται όταν μεταβάλλονται ουσιωδώς οι συνθήκες και, κατάλληλα, πριν από τις ανανεώσεις των ασφαλιστηρίων.

Το σωστό ασφαλιστικό σχέδιο δεν είναι στατικό. Πρέπει να ακολουθεί την εξέλιξη της επιχείρησης.

Το κόστος των ασφαλιστικών καλύψεων εξαρτάται κυρίως από τη δραστηριότητα, τα ασφαλιζόμενα κεφάλαια, τον κύκλο εργασιών, τον αριθμό εργαζομένων, την τοποθεσία, τα μέτρα πρόληψης και προστασίας, το ιστορικό ζημιών και τις επιλεγμένες απαλλαγές.

Επηρεάζεται επίσης από τα όρια αποζημίωσης, τις πρόσθετες καλύψεις και την πολιτική ανάληψης κινδύνων κάθε ασφαλιστικής εταιρείας.

Οι συμβουλευτικές υπηρεσίες της Addvalue Insurance παρέχονται χωρίς ιδιαίτερη χρέωση όταν τα ασφαλιστήρια συνάπτονται μέσω της εταιρείας μας.

Σε περίπτωση αυτοτελούς μελέτης ή παροχής εξειδικευμένων συμβουλευτικών υπηρεσιών, χωρίς σύναψη ασφαλιστηρίων μέσω Addvalue, ενδέχεται να προβλέπεται αμοιβή, η οποία προσδιορίζεται και συμφωνείται εκ των προτέρων.

Η επιδίωξή μας δεν είναι το χαμηλότερο ασφάλιστρο με οποιοδήποτε κόστος, αλλά η κατάλληλη σχέση ασφαλιστικής προστασίας, ουσιαστικών καλύψεων και οικονομικής επιβάρυνσης.

Για τον σκοπό αυτό έχουμε προβλέψει ένα ειδικό Έντυπο Ανάλυσης Ασφαλιστικών Αναγκών Επιχείρησης, μέσα από το οποίο καταγράφονται οργανωμένα η δραστηριότητά σας, τα περιουσιακά στοιχεία, οι βασικοί λειτουργικοί και οικονομικοί κίνδυνοι, οι υφιστάμενες ασφαλίσεις και οι προτεραιότητές σας.

Με τη συμπλήρωσή του μπορούμε να αποκτήσουμε μια πληρέστερη εικόνα των αναγκών σας και να διερευνήσουμε ποιες ασφαλιστικές λύσεις ανταποκρίνονται καλύτερα στα χαρακτηριστικά της επιχείρησης.

Δεν χρειάζεται να γνωρίζετε από ασφαλιστικά προϊόντα ή να έχετε ήδη αποφασίσει ποιες καλύψεις χρειάζεστε. Η διαδικασία έχει σχεδιαστεί ακριβώς για να βοηθήσει στην αναγνώριση αυτών των αναγκών.

Η συμπλήρωση του εντύπου αποτελεί στάδιο διερεύνησης και δεν συνεπάγεται υποχρέωση αγοράς ή αυτόματη έναρξη ασφαλιστικής κάλυψης.

Συμπληρώστε το Έντυπο Ανάλυσης Ασφαλιστικών Αναγκών Επιχείρησης

Στην Addvalue Insurance πιστεύουμε ότι η ασφάλιση πρέπει να είναι αποτέλεσμα γνώσης, ανάλυσης και σωστής συμβουλευτικής διαδικασίας — όχι μιας βιαστικής επιλογής με αποκλειστικό κριτήριο την τιμή.

Είτε ξεκινάτε τώρα την επιχειρηματική σας δραστηριότητα είτε διαχειρίζεστε μια ήδη οργανωμένη επιχείρηση, μπορούμε να εξετάσουμε μαζί τις ασφαλιστικές σας ανάγκες.

Επιλέξτε τον τρόπο επικοινωνίας που σας εξυπηρετεί:

Addvalue Insurance – Ασφαλιστικές επιλογές με γνώση, ανάλυση και υπευθυνότητα.

Εναλλακτικά Καλέστε στο +30 210 33 18 800