Η πλημμύρα δεν ήταν ποτέ θέμα μόνο χωριών και ποταμών. Τα τελευταία χρόνια, πλημμυρίζουν υπόγεια στην Αθήνα, ισόγεια στη Θεσσαλονίκη, ολόκληρες πόλεις στη Θεσσαλία. Η κλιματική αλλαγή δεν είναι πια θεωρία, είναι λάσπη στο σαλόνι, νερό στον ηλεκτρικό πίνακα και κατεστραμμένα πράγματα. Κι όμως, οι περισσότεροι ιδιοκτήτες στην Ελλάδα δεν ξέρουν αν η ασφάλεια κατοικίας τους καλύπτει πλημμύρα. Κάποιοι δεν ξέρουν καν αν έχουν ασφάλεια.
Τι θα βρείτε παρακάτω:
- Τι ακριβώς καλύπτεται σε πλημμύρα και θεομηνία
- Ποια φαινόμενα θεωρούνται θεομηνία
- Τι δεν καλύπτεται
- Γιατί η πλημμύρα αφορά και πολυκατοικίες
- Πώς αποζημιώνεστε και τι πρέπει να προσέξετε
Τι καλύπτει η ασφάλεια σε περίπτωση πλημμύρας
Η κάλυψη πλημμύρας αφορά ζημιές που προκαλούνται στο κτίριο και στο περιεχόμενό του από εισροή νερού λόγω φυσικών φαινομένων. Αυτό μπορεί να σημαίνει υπερχείλιση ποταμού ή ρέματος, ακραία βροχόπτωση που δεν απορροφάται από το αποχετευτικό, θαλάσσιο κύμα (storm surge) σε παραθαλάσσιες περιοχές ή κατολίσθηση λάσπης και φερτών υλικών.
Οι ζημιές που καλύπτονται περιλαμβάνουν καταστροφή δαπέδων, τοιχοποιίας, σοβάδων, ηλεκτρολογικής εγκατάστασης, σωληνώσεων, επίπλων, ηλεκτρικών συσκευών, ρούχων και λοιπών αντικειμένων. Ουσιαστικά, ό,τι κατέστρεψε το νερό καλύπτεται, αρκεί η πλημμύρα να θεωρείται ασφαλιστικό γεγονός.
Σε ορισμένα προγράμματα, η κάλυψη περιλαμβάνει και τα έξοδα αποξήρανσης, καθαρισμού και αποκατάστασης χώρων. Αυτό δεν είναι αμελητέο, γιατί μετά από πλημμύρα, η καταστροφή δεν σταματάει όταν φύγει το νερό. Η υγρασία, η μούχλα και η οσμή μπορεί να χρειαστούν εβδομάδες δουλειάς για να αντιμετωπιστούν.
Θεομηνία, τι περιλαμβάνει
Ο όρος “θεομηνία” στα ασφαλιστήρια δεν αφορά μόνο πλημμύρα. Περιλαμβάνει ένα σύνολο ακραίων καιρικών φαινομένων.
Θύελλα και ισχυροί άνεμοι. Αν ο αέρας σηκώσει κεραμίδια, σπάσει παράθυρα, ρίξει δέντρο πάνω στο σπίτι ή καταστρέψει τη στέγη, αυτά καλύπτονται. Στην Ελλάδα, ιδιαίτερα τα νησιά, οι μελτέμια μπορεί να είναι πολύ ισχυρά, και οι χειμερινές καταιγίδες ακόμα πιο.
Χαλάζι. Μπορεί να καταστρέψει στέγες, ηλιακούς θερμοσίφωνες, φωτοβολταϊκά πάνελ, αυτοκίνητα, κουφώματα. Η κάλυψη αφορά ζημιές στο κτίριο και στο περιεχόμενο.
Χιονοπτώσεις και βάρος χιονιού. Αν η στέγη υποστεί ζημιά ή καταρρεύσει από το βάρος του χιονιού, αυτό καλύπτεται. Σε ορεινές περιοχές της Ελλάδας αυτό δεν είναι σπάνιο.
Κατολίσθηση. Αν το έδαφος μετακινηθεί λόγω βροχής ή σεισμού και προκαλέσει ζημιά στο ακίνητο, η κάλυψη μπορεί να αφορά και αυτό, ανάλογα με το πρόγραμμα.
Παγετός. Σπασμένοι σωλήνες από παγωμένο νερό. Στη Βόρεια Ελλάδα, αυτό είναι αρκετά συνηθισμένο τον χειμώνα.
Τι δεν καλύπτεται
Ζημιές από αμέλεια στην αποχέτευση. Αν η αποχέτευση του σπιτιού σας ήταν φραγμένη για μήνες και εσείς δεν κάνατε τίποτα, η πλημμύρα που θα προκληθεί δεν θεωρείται απρόβλεπτη. Η ασφαλιστική αναμένει βασική συντήρηση.
Ζημιές σε υπαίθριους χώρους. Κήπος, βεράντα, εξωτερικά έπιπλα, περίφραξη. Αυτά μπορεί να μην καλύπτονται ή να καλύπτονται μερικώς. Ελέγξτε τους ειδικούς όρους.
Ζημιές σε υπόγειους χώρους χωρίς αντιπλημμυρική προστασία. Ορισμένα ασφαλιστήρια βάζουν προϋπόθεση ότι οι υπόγειοι χώροι πρέπει να διαθέτουν βασική αντιπλημμυρική προστασία (αντλία, στεγανοποίηση). Αν δεν υπάρχει, η κάλυψη μπορεί να μειώνεται.
Φθορές από μακροχρόνια υγρασία. Η πλημμύρα είναι ξαφνικό γεγονός. Η υγρασία που ανεβαίνει σιγά σιγά από το έδαφος ή οι σωλήνες που στάζουν εδώ και μήνες δεν θεωρούνται πλημμύρα. Θεωρούνται κακή συντήρηση.
Γιατί η πλημμύρα αφορά και τις πολυκατοικίες
Πολλοί νομίζουν ότι η πλημμύρα αφορά μόνο ισόγεια σπίτια ή περιοχές κοντά σε ποτάμια. Αυτό δεν είναι σωστό.
Σε μια πολυκατοικία, η πλημμύρα μπορεί να προέλθει από πολλές πηγές. Νερό που μπαίνει από τα υπόγεια και ανεβαίνει. Αποχέτευση που δεν αντέχει και ξεχειλίζει μέσα στα διαμερίσματα. Νερό βροχής που μπαίνει από ταράτσα, φεγγίτες ή ανοίγματα. Ακόμα και σπασμένος σωλήνας σε ανώτερο όροφο που πλημμυρίζει τους κάτω.
Στην τελευταία περίπτωση μπαίνει και η αστική ευθύνη. Αν η πλημμύρα στο δικό σας σπίτι προκαλέσει ζημιά στον γείτονα, εσείς μπορεί να θεωρηθείτε υπεύθυνοι. Η ασφάλεια αστικής ευθύνης σας προστατεύει από αυτό.
Στην Αθήνα, η Μάνδρα το 2017 ήταν ένα χτύπημα ξύπνημα. Μια πόλη δίπλα στην πρωτεύουσα πνίγηκε κυριολεκτικά. Ρέματα ξεχείλισαν, δρόμοι έγιναν ποτάμια, σπίτια καταστράφηκαν. Αντίστοιχα γεγονότα συνέβησαν στη Θεσσαλία το 2023, όπου ο Daniel και ο Elias έφεραν πλημμύρες πρωτοφανούς έκτασης.
Πώς αποζημιώνεστε
Η διαδικασία μοιάζει με αυτή κάθε ασφαλιστικού γεγονότος, αλλά η πλημμύρα έχει κάποιες ιδιαιτερότητες.
Ενημερώνετε αμέσως την ασφαλιστική. Μην περιμένετε να στεγνώσει πρώτα. Η ενημέρωση πρέπει να γίνει μέσα σε 24 με 48 ώρες.
Τεκμηριώνετε τη ζημιά πριν καθαρίσετε. Αυτό είναι κρίσιμο. Η πρώτη σας αντίδραση μετά από πλημμύρα θα είναι να καθαρίσετε. Πριν το κάνετε, τραβήξτε φωτογραφίες και βίντεο. Δείξτε το ύψος του νερού, τις κατεστραμμένες περιοχές, τα αντικείμενα που χάθηκαν. Αν καθαρίσετε πρώτα, η ασφαλιστική δεν θα έχει στοιχεία.
Κρατήστε αποδείξεις εξόδων. Αν χρειαστεί να πληρώσετε αντλία νερού, καθαρισμό, αποξήρανση, προσωρινή στέγαση, κρατήστε τα πάντα. Ορισμένα από αυτά μπορεί να καλύπτονται.
Ο πραγματογνώμονας εκτιμά τη ζημιά. Σε μεγάλες πλημμύρες, μπορεί να υπάρξει καθυστέρηση λόγω μεγάλου αριθμού αιτημάτων. Κρατήστε όλα τα στοιχεία οργανωμένα.
Γίνεται η αποζημίωση. Αφαιρείται η απαλλαγή, ελέγχεται η ασφαλισμένη αξία, πληρώνεστε.
Ειδικές περιπτώσεις
Ισόγεια και υπόγεια. Αυτοί οι χώροι είναι οι πρώτοι που πλημμυρίζουν. Αν χρησιμοποιείτε υπόγειο ως αποθήκη με πράγματα αξίας, βεβαιωθείτε ότι καλύπτονται. Πολλά προγράμματα έχουν χαμηλότερα όρια για υπόγειους χώρους.
Εξοχικά. Σπίτια κοντά σε ρέματα, ποτάμια, πλαγιές. Ο κίνδυνος πλημμύρας σε αυτές τις τοποθεσίες είναι υψηλότερος. Η ασφαλιστική μπορεί να χρεώσει υψηλότερο ασφάλιστρο ή να βάλει ειδικούς όρους.
Νεόδμητα vs παλαιά. Τα νεόδμητα κτίρια έχουν συνήθως καλύτερη στεγανοποίηση και αποχέτευση. Τα παλαιά μπορεί να είναι πιο ευάλωτα. Αυτό μπορεί να επηρεάσει τους όρους κάλυψης.
Περιοχές με ιστορικό πλημμυρών. Αν η περιοχή σας έχει πλημμυρίσει στο παρελθόν, αυτό μπορεί να επηρεάσει τη διαθεσιμότητα κάλυψης ή το κόστος. Αλλά ακριβώς γι’ αυτό τη χρειάζεστε περισσότερο.
Πόσο κοστίζει η κάλυψη πλημμύρας
Η πλημμύρα και η θεομηνία περιλαμβάνονται συνήθως στα περισσότερα ασφαλιστικά προγράμματα κατοικίας ως μέρος της βασικής κάλυψης ή ως συνηθισμένη πρόσθετη κάλυψη. Το κόστος εξαρτάται από την τοποθεσία, τον όροφο, τον τύπο κατασκευής και την ασφαλισμένη αξία.
Σε ένα τυπικό διαμέρισμα σε πολυκατοικία, η προσθήκη κάλυψης πλημμύρας δεν αλλάζει δραματικά το ασφάλιστρο. Σε ισόγειο ή σε περιοχή υψηλού κινδύνου, μπορεί να είναι λίγο υψηλότερο. Αλλά σε σχέση με τη ζημιά που μπορεί να προκαλέσει μια πλημμύρα, η τιμή παραμένει πολύ χαμηλή.
Με λίγα λόγια
Η πλημμύρα δεν χτυπάει μόνο σε ποτάμια και χωράφια. Χτυπάει σε κέντρα πόλεων, σε πολυκατοικίες, σε υπόγεια, σε σπίτια που κανείς δεν φανταζόταν ότι θα πλημμυρίσουν. Η κλιματική αλλαγή κάνει αυτά τα φαινόμενα πιο συχνά και πιο ακραία. Η ασφάλεια κατοικίας με κάλυψη πλημμύρας και θεομηνίας δεν είναι κάτι που θα χρειαστείτε “ίσως κάποτε”. Μπορεί να τη χρειαστείτε τον επόμενο χειμώνα. Καλύτερα να την έχετε και να μη χρειαστεί, παρά να τη χρειαστείτε και να μην την έχετε.
Ο Ανδρέας Πλυταριάς είναι Ασφαλιστικός Πράκτορας και διαχειριστής της Addvalue Insurance, με συνεχόμενη παρουσία στην ασφαλιστική αγορά από το 1995. Σπούδασε Κοινωνική Εργασία στο ΠΑΔΑ και είναι απόφοιτος του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), με εξειδικευμένες σπουδές σε Ασφαλίσεις Ζωής & Υγείας, Περιουσίας, Αστικής Ευθύνης, Αμοιβαία Κεφάλαια, Risk Management και Financial Planning. Κατέχει τις διεθνείς πιστοποιήσεις European Insurance Intermediary (EII) και European Certified Financial Adviser (ECFA) από τον EFICERT και είναι μέλος της ΕΕΑΕ. και της HFPA. Προσφέρει ολοκληρωμένες λύσεις ιδιωτικής ασφάλισης και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, με έμφαση στην αξιοπιστία, τη διαφάνεια και τις μακροχρόνιες σχέσεις εμπιστοσύνης με τους πελάτες του.
