Τι ισχύει για την Ασφάλεια Κατοικίας στην Ελλάδα;
Η Ελλάδα δεν είναι Σουηδία. Δεν είναι Γερμανία. Δεν είναι Αγγλία. Αυτό σημαίνει ότι τα ασφαλιστικά προγράμματα κατοικίας που βρίσκετε σε διεθνή sites δεν αντικατοπτρίζουν πάντα τη δική μας πραγματικότητα. Εδώ ο σεισμός δεν είναι θεωρία, η φωτιά δεν είναι κάτι που συμβαίνει μόνο στα δελτία ειδήσεων, και η πλημμύρα δεν είναι αστείο. Η ασφάλεια κατοικίας στην Ελλάδα πρέπει να λαμβάνει υπόψη αυτές τις ιδιαιτερότητες, αλλιώς αγοράζετε ένα χαρτί που δεν σας προστατεύει ουσιαστικά.
Τι θα βρείτε παρακάτω:
- Γιατί η ασφάλεια κατοικίας στην Ελλάδα έχει ιδιαιτερότητες
- Τι πρέπει να ελέγξετε πριν επιλέξετε πρόγραμμα
- Ποιες καλύψεις είναι απαραίτητες για ελληνικό ακίνητο
- Πώς συγκρίνετε προγράμματα σωστά
- Τα πιο κοινά λάθη που κάνουν οι Έλληνες ιδιοκτήτες
Ασφάλεια Κατοικίας στην Ελλάδα – Γιατί η Ελλάδα είναι ξεχωριστή περίπτωση
Κάθε χώρα έχει τους δικούς της κινδύνους. Στην Ελλάδα, αυτοί οι κίνδυνοι είναι αρκετοί και αρκετά συγκεκριμένοι.
Σεισμοί. Η χώρα βρίσκεται πάνω σε τεκτονικό ρήγμα. Σεισμοί γίνονται κάθε χρόνο, μερικοί αισθητοί, μερικοί καταστροφικοί. Κέρκυρα, Κεφαλονιά, Ζάκυνθος, Κρήτη, Θεσσαλία, Λέσβος, ο κατάλογος είναι μακρύς. Μια κάλυψη σεισμού δεν είναι “καλό να υπάρχει”, είναι ανάγκη.
Πυρκαγιές. Μάτι, Εύβοια, Πεντέλη, Αλεξανδρούπολη. Τα τελευταία χρόνια, οι πυρκαγιές δεν αφορούν μόνο δάση. Αφορούν σπίτια, γειτονιές, ανθρώπινες ζωές. Αν μένετε σε περιαστική ή ημιαστική περιοχή κοντά σε βλάστηση, ο κίνδυνος είναι πραγματικός.
Πλημμύρες. Η κλιματική αλλαγή φέρνει ακραία καιρικά φαινόμενα ολοένα πιο συχνά. Θεσσαλία, Εύβοια, Μάνδρα, Αττική. Περιοχές που δεν είχαν πλημμυρίσει ποτέ, πλημμυρίζουν πλέον τακτικά.
Παλαιά κτίρια. Ένα μεγάλο ποσοστό του κτιριακού αποθέματος στην Ελλάδα είναι δεκαετιών. Παλιές σωληνώσεις, παλιά ηλεκτρικά, ελλιπής μόνωση. Αυτά αυξάνουν τον κίνδυνο διαρροών, βραχυκυκλωμάτων και λοιπών ζημιών.
Πολυκατοικίες. Η πλειοψηφία των Ελλήνων ζει σε πολυκατοικίες. Αυτό σημαίνει ότι η ζημιά στο δικό σας σπίτι μπορεί να επηρεάσει τον γείτονα, και αντίστροφα. Η αστική ευθύνη δεν είναι θεωρητική, είναι καθημερινότητα.
Τι πρέπει να ελέγξετε πριν επιλέξετε
Η επιλογή ασφάλειας κατοικίας δεν πρέπει να γίνεται με μια γρήγορη σύγκριση τιμών online. Πρέπει να κοιτάξετε βαθύτερα.
Ποιοι κίνδυνοι καλύπτονται. Μην υποθέσετε ότι όλα τα προγράμματα καλύπτουν τα πάντα. Ο σεισμός, για παράδειγμα, δεν περιλαμβάνεται πάντα στη βασική κάλυψη. Ελέγξτε αν υπάρχει και τι κοστίζει η προσθήκη.
Τα ανώτατα όρια κάλυψης. Ένα πρόγραμμα που γράφει “κάλυψη πυρκαγιάς” αλλά με ανώτατο όριο 30.000 ευρώ σε ένα σπίτι αξίας 200.000 δεν σας βοηθάει ουσιαστικά. Τα όρια πρέπει να αντιστοιχούν στην πραγματική αξία του ακινήτου και του περιεχομένου.
Η απαλλαγή. Πόσα πληρώνετε εσείς πριν αρχίσει η ασφαλιστική. Αν η απαλλαγή είναι 1.000 ευρώ και η ζημιά 1.200, ουσιαστικά παίρνετε πίσω 200. Η χαμηλή απαλλαγή αυξάνει λίγο το ασφάλιστρο αλλά σας δίνει πραγματική κάλυψη και σε μικρότερες ζημιές.
Οι εξαιρέσεις. Αυτές βρίσκονται στα μικρά γράμματα. Τι δεν καλύπτεται; Ζημιές από κακή συντήρηση; Κενό σπίτι πάνω από 30 μέρες; Αντικείμενα υψηλής αξίας χωρίς ξεχωριστή δήλωση; Αν δεν ξέρετε τι δεν καλύπτεστε, δεν ξέρετε τι αγοράσατε.
Η διαδικασία αποζημίωσης. Πόσο γρήγορα πληρώνει η ασφαλιστική; Τι χαρτιά χρειάζονται; Χρειάζεται πραγματογνώμονας; Πληρώνετε εσείς πρώτα και μετά ζητάτε επιστροφή ή πληρώνει η ασφαλιστική απευθείας; Αυτά φαίνονται λεπτομέρειες μέχρι τη στιγμή που έχετε ζημιά 10.000 ευρώ και δεν ξέρετε πώς θα αποζημιωθείτε.
Ποιες καλύψεις είναι απαραίτητες στην Ελλάδα
Κάθε ιδιοκτήτης έχει διαφορετικές ανάγκες, αλλά υπάρχουν καλύψεις που στην Ελλάδα θα έπρεπε να θεωρούνται βασικές.
Πυρκαγιά, αυτό είναι μη διαπραγματεύσιμο. Αν δεν έχετε κάλυψη πυρκαγιάς, δεν έχετε ασφάλεια κατοικίας.
Σεισμός. Η Ελλάδα σείεται. Δεν χρειάζεται να μένετε στη Ζάκυνθο για να σας αφορά. Ακόμα και η Αθήνα είναι σε σεισμογενή ζώνη. Η κάλυψη σεισμού πρέπει να υπάρχει.
Πλημμύρα και θεομηνία. Ιδιαίτερα αν μένετε σε ισόγειο, υπόγειο ή σε περιοχή με ιστορικό πλημμυρών.
Αστική ευθύνη. Αν μένετε σε πολυκατοικία, αυτή η κάλυψη είναι τόσο σημαντική όσο και η κάλυψη πυρκαγιάς. Η πιο κοινή ζημιά στις ελληνικές πολυκατοικίες είναι η διαρροή νερού στον κάτω όροφο.
Κλοπή. Εξαρτάται από την περιοχή και τον τρόπο ζωής. Αν λείπετε πολλές ώρες ή αν το σπίτι είναι εξοχικό, ο κίνδυνος αυξάνεται.
Βραχυκύκλωμα και ηλεκτρικές βλάβες. Σε παλαιότερα κτίρια με παλιά ηλεκτρική εγκατάσταση, αυτό δεν είναι σπάνιο.
Ασφάλεια Κατοικίας στην Ελλάδα – Πώς συγκρίνετε προγράμματα σωστά
Η σύγκριση δεν γίνεται μόνο στην τιμή. Δύο προγράμματα μπορεί να κοστίζουν το ίδιο αλλά να καλύπτουν εντελώς διαφορετικά πράγματα.
Φτιάξτε μια λίστα με τις καλύψεις που χρειάζεστε. Μετά ελέγξτε αν κάθε πρόγραμμα τις περιλαμβάνει. Συγκρίνετε τα ανώτατα όρια. Συγκρίνετε τις απαλλαγές. Και τέλος συγκρίνετε την τιμή.
Μην κοιτάτε μόνο τι περιλαμβάνεται, κοιτάξτε τι δεν περιλαμβάνεται. Οι εξαιρέσεις κάνουν μεγαλύτερη διαφορά από τις καλύψεις.
Ρωτήστε για τη φήμη της ασφαλιστικής. Πόσο γρήγορα πληρώνει αποζημιώσεις; Πόσο εύκολη είναι η επικοινωνία; Υπάρχουν παράπονα; Μια ασφαλιστική που κοστίζει λίγο παραπάνω αλλά πληρώνει γρήγορα και χωρίς προβλήματα αξίζει περισσότερο από μια φθηνή που σας ταλαιπωρεί μήνες.
Τα πιο κοινά λάθη που κάνουν οι Έλληνες ιδιοκτήτες
Δεν ασφαλίζονται καθόλου. Αυτό είναι μακράν το πιο κοινό. Πολλοί Έλληνες δεν έχουν καν σκεφτεί να ασφαλίσουν το σπίτι τους. Και τότε χτυπάει σεισμός ή φωτιά.
Ασφαλίζονται μόνο επειδή η τράπεζα το ζητάει. Αν πήρατε στεγαστικό δάνειο, η τράπεζα σας υποχρεώνει σε ασφάλεια. Αλλά πολλοί παίρνουν το ελάχιστο δυνατό πρόγραμμα και δεν ελέγχουν τι πραγματικά καλύπτει.
Δεν ενημερώνουν το ασφαλιστήριο. Κάνατε ανακαίνιση, αλλάξατε τη χρήση του ακινήτου, προσθέσατε αντικείμενα αξίας, αρχίσατε να νοικιάζετε. Αν δεν ενημερώσετε, μπορεί η κάλυψη να μην ισχύει.
Επιλέγουν μόνο βάσει τιμής. Η πιο φθηνή ασφάλεια κατοικίας μπορεί να γίνει η πιο ακριβή αν δεν σας καλύπτει εκεί που χρειάζεστε. Η τιμή μόνη της δεν σημαίνει τίποτα χωρίς τη γνώση του τι ακριβώς αγοράζετε.
Δεν διαβάζουν τις εξαιρέσεις. Το ξαναλέμε γιατί είναι σημαντικό. Οι εξαιρέσεις είναι εκεί που χάνετε. Διαβάστε τις ή ζητήστε από κάποιον να σας τις εξηγήσει.
Η ασφάλεια κατοικίας δεν είναι πολυτέλεια
Σε μια χώρα με σεισμούς, πυρκαγιές, πλημμύρες, παλιά κτίρια και πολυκατοικίες, η ασφάλεια κατοικίας δεν είναι κάτι που “μπορεί κάποιος να σκεφτεί αργότερα”. Είναι βασική προστασία. Κοστίζει λίγο, καλύπτει πολλά, και η μόνη στιγμή που θα μετανιώσετε που δεν την είχατε είναι η στιγμή που θα τη χρειαστείτε.
Πριν επιλέξετε, μιλήστε με ασφαλιστικό σύμβουλο που γνωρίζει την ελληνική αγορά. Εξηγήστε τι σπίτι έχετε, πού βρίσκεται, πώς το χρησιμοποιείτε. Και αφήστε τον να σας δείξει τι πραγματικά χρειάζεστε, χωρίς να πληρώνετε για πράγματα που δεν σας αφορούν αλλά χωρίς να αφήνετε κενά εκεί που μπορεί να σας χρειαστούν.
Ο Ανδρέας Πλυταριάς είναι Ασφαλιστικός Πράκτορας και διαχειριστής της Addvalue Insurance, με συνεχόμενη παρουσία στην ασφαλιστική αγορά από το 1995. Σπούδασε Κοινωνική Εργασία στο ΠΑΔΑ και είναι απόφοιτος του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), με εξειδικευμένες σπουδές σε Ασφαλίσεις Ζωής & Υγείας, Περιουσίας, Αστικής Ευθύνης, Αμοιβαία Κεφάλαια, Risk Management και Financial Planning. Κατέχει τις διεθνείς πιστοποιήσεις European Insurance Intermediary (EII) και European Certified Financial Adviser (ECFA) από τον EFICERT και είναι μέλος της ΕΕΑΕ. και της HFPA. Προσφέρει ολοκληρωμένες λύσεις ιδιωτικής ασφάλισης και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, με έμφαση στην αξιοπιστία, τη διαφάνεια και τις μακροχρόνιες σχέσεις εμπιστοσύνης με τους πελάτες του.
