Η Ελλάδα σείεται. Αυτό δεν είναι υπερβολή, είναι γεωλογική πραγματικότητα. Είμαστε μια από τις πιο σεισμογενείς χώρες της Ευρώπης και κάθε λίγα χρόνια ένας σεισμός μας θυμίζει ότι ο κίνδυνος δεν είναι θεωρητικός. Κι όμως, η πλειοψηφία των ιδιοκτητών στην Ελλάδα δεν έχει κάλυψη σεισμού στο σπίτι της. Κάποιοι νομίζουν ότι περιλαμβάνεται αυτόματα στην ασφάλεια κατοικίας. Κάποιοι πιστεύουν ότι “εδώ δεν γίνονται σεισμοί“. Και κάποιοι απλά δεν το έχουν σκεφτεί.
Τι θα βρείτε παρακάτω:
- Γιατί ο σεισμός δεν καλύπτεται αυτόματα
- Τι ακριβώς καλύπτει η σεισμική κάλυψη
- Πώς υπολογίζεται η αποζημίωση
- Ποιες περιοχές στην Ελλάδα κινδυνεύουν περισσότερο
- Τι πρέπει να ελέγξετε στο ασφαλιστήριό σας
Ασφάλεια Σπιτιού από Σεισμό – Γιατί ο σεισμός δεν καλύπτεται αυτόματα
Αυτό εκπλήσσει πολλούς. Αγοράζετε ασφάλεια σπιτιού, νομίζετε ότι καλύπτεστε από τα πάντα, και μετά ανακαλύπτετε ότι ο σεισμός δεν περιλαμβάνεται. Ή περιλαμβάνεται αλλά ως πρόσθετη κάλυψη με ξεχωριστό κόστος.
Αυτό γίνεται γιατί ο σεισμός θεωρείται κίνδυνος υψηλής βαρύτητας. Μπορεί να καταστρέψει ολόκληρο κτίριο, ολόκληρη γειτονιά, μπορεί να επηρεάσει χιλιάδες ασφαλισμένους ταυτόχρονα. Γι’ αυτό η ασφαλιστική τον τιμολογεί ξεχωριστά, ανάλογα με τη σεισμική ζώνη στην οποία βρίσκεται το ακίνητο.
Αυτό που πρέπει να κάνετε είναι απλό: ρωτήστε ρητά αν η κάλυψη σεισμού περιλαμβάνεται στο πρόγραμμά σας. Αν δεν περιλαμβάνεται, ζητήστε να προστεθεί. Αν περιλαμβάνεται, ελέγξτε τα ανώτατα όρια και την απαλλαγή.
Τι ακριβώς καλύπτει η Ασφάλεια Σπιτιού από Σεισμό
Η κάλυψη σεισμού αφορά ζημιές που προκαλούνται στο ακίνητο και στο περιεχόμενό του άμεσα από σεισμική δόνηση. Αυτό περιλαμβάνει ρωγμές σε τοίχους και δομικά στοιχεία, κατάρρευση μέρους ή ολόκληρου του κτιρίου, ζημιές σε σωληνώσεις και ηλεκτρολογική εγκατάσταση λόγω σεισμού, καταστροφή περιεχομένου (έπιπλα, συσκευές, αντικείμενα που έπεσαν ή καταστράφηκαν), καθώς και ζημιές από πυρκαγιά που προκλήθηκε εξαιτίας του σεισμού.
Αυτό που πολλοί δεν γνωρίζουν είναι ότι η κάλυψη σεισμού καλύπτει συνήθως και τις συνέπειες, δηλαδή αν ο σεισμός προκαλέσει φωτιά (από σπασμένη σωλήνα γκαζιού), πλημμύρα (από σπασμένο σωλήνα νερού) ή κατολίσθηση, αυτά μπορεί να καλύπτονται. Αλλά πάντα ελέγξτε τους ειδικούς όρους του δικού σας ασφαλιστηρίου.
Η απαλλαγή στον σεισμό είναι διαφορετική
Εδώ πρέπει να προσέξετε ιδιαίτερα. Η απαλλαγή στην κάλυψη σεισμού είναι συνήθως υψηλότερη από τις υπόλοιπες καλύψεις. Δεν είναι ένα σταθερό ποσό (πχ 300 ευρώ). Είναι ποσοστό επί της ασφαλισμένης αξίας, συνήθως 2% ή 3%.
Τι σημαίνει αυτό στην πράξη; Αν η ασφαλισμένη αξία του κτιρίου σας είναι 200.000 ευρώ και η απαλλαγή είναι 2%, πληρώνετε τα πρώτα 4.000 ευρώ ζημιάς από την τσέπη σας. Αν η ζημιά είναι 3.000, δεν παίρνετε τίποτα. Αν είναι 30.000, παίρνετε 26.000.
Αυτό σημαίνει ότι μικρές ζημιές από σεισμό (ρωγμές, πτώσεις αντικειμένων) μπορεί να μην αποζημιωθούν λόγω της απαλλαγής. Η κάλυψη σεισμού είναι κυρίως για μεγάλες ζημιές, για εκείνες που μπορεί να σας κοστίσουν δεκάδες ή εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ.
Ποιες περιοχές κινδυνεύουν περισσότερο
Η Ελλάδα χωρίζεται σε σεισμικές ζώνες. Αυτό επηρεάζει τόσο τους κανονισμούς δόμησης όσο και το κόστος ασφάλισης.
Η Ζώνη Ι περιλαμβάνει περιοχές με σχετικά χαμηλότερη σεισμικότητα, όπως τμήματα της Θράκης και της Ανατολικής Μακεδονίας. Η Ζώνη ΙΙ περιλαμβάνει μεγάλο μέρος της ηπειρωτικής Ελλάδας, συμπεριλαμβανομένης της Αττικής. Η Ζώνη ΙΙΙ, η υψηλότερη, περιλαμβάνει τα Ιόνια Νησιά, τη Δυτική Ελλάδα, τμήματα της Πελοποννήσου, τη Θεσσαλία και τμήματα του Αιγαίου.
Αλλά σεισμός μπορεί να γίνει οπουδήποτε. Ο σεισμός της Αθήνας το 1999 (5,9 Ρίχτερ) θύμισε σε όλους ότι ακόμα και η πρωτεύουσα δεν είναι ασφαλής. Η Θεσσαλία το 2021, η Σάμος το 2020, η Κως το 2017. Κάθε λίγα χρόνια υπάρχει ένας σεισμός που αφήνει ζημιές.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες τιμολογούν ανάλογα με τη ζώνη. Αν μένετε σε Ζώνη ΙΙΙ, το ασφάλιστρο για κάλυψη σεισμού θα είναι υψηλότερο. Αλλά αυτό ακριβώς σημαίνει ότι τη χρειάζεστε περισσότερο.
Τι δεν καλύπτει η Ασφάλεια Σπιτιού από Σεισμό
Η κάλυψη σεισμού, όπως κάθε ασφαλιστική κάλυψη, έχει εξαιρέσεις.
Ζημιές που προϋπήρχαν. Αν το κτίριο είχε ήδη ρωγμές ή δομικά προβλήματα πριν τον σεισμό, αυτά δεν καλύπτονται. Η ασφαλιστική αποζημιώνει νέες ζημιές, όχι παλιές.
Κτίρια που δεν πληρούν τον αντισεισμικό κανονισμό. Αν το κτίριο χτίστηκε χωρίς άδεια ή χωρίς να τηρεί τις προδιαγραφές, μπορεί η ασφαλιστική να αμφισβητήσει την αποζημίωση.
Ζημιές σε εξωτερικούς χώρους. Περίφραξη, πισίνα, κήπος, βοηθητικοί χώροι μπορεί να μην καλύπτονται ή να καλύπτονται μερικώς. Ελέγξτε τους ειδικούς όρους.
Έμμεσες ζημιές. Απώλεια εισοδήματος από ενοικίαση, κόστος προσωρινής στέγασης, ψυχολογική βλάβη. Αυτά δεν καλύπτονται στα περισσότερα προγράμματα, αν και κάποια πιο ολοκληρωμένα μπορεί να περιλαμβάνουν κάλυψη προσωρινής στέγασης.
Τι να ελέγξετε στο δικό σας ασφαλιστήριο
Αν έχετε ήδη ασφάλεια κατοικίας, πάρτε το συμβόλαιο και ελέγξτε τα εξής.
Πρώτον, υπάρχει κάλυψη σεισμού; Αν δεν αναφέρεται ρητά, δεν υπάρχει.
Δεύτερον, ποιο είναι το ανώτατο όριο; Αντιστοιχεί στην πραγματική αξία του σπιτιού σας; Αν ασφαλίσατε πριν 10 χρόνια, η αξία μπορεί να έχει αλλάξει.
Τρίτον, ποια είναι η απαλλαγή; 2%, 3%, κάτι άλλο; Υπολογίστε πόσα θα πληρώνατε εσείς σε περίπτωση ζημιάς.
Τέταρτον, καλύπτεται και το περιεχόμενο ή μόνο το κτίριο; Αν πέσει ο τοίχος αλλά δεν καλύπτονται τα έπιπλα και οι συσκευές που καταστράφηκαν, η αποζημίωση θα είναι μερική.
Αν δεν είστε σίγουροι για κάτι, ρωτήστε τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο. Αυτός ξέρει τι περιλαμβάνει το συμβόλαιό σας και μπορεί να σας πει αν χρειάζεστε αναβάθμιση.
Πόσο κοστίζει η Ασφάλεια Σπιτιού από Σεισμό
Η κάλυψη σεισμού δεν είναι τόσο ακριβή όσο φαντάζεστε. Το κόστος εξαρτάται κυρίως από τη σεισμική ζώνη, τον τύπο κατασκευής (μπετόν, πέτρα, ξύλο), τον όροφο, την ηλικία του κτιρίου και την ασφαλισμένη αξία.
Σε ένα τυπικό διαμέρισμα σε πολυκατοικία από μπετόν, η προσθήκη κάλυψης σεισμού μπορεί να ανεβάσει το ασφάλιστρο κατά μερικές δεκάδες ευρώ τον χρόνο. Αυτό σε σχέση με τη ζημιά που μπορεί να προκαλέσει ένας σεισμός αυτό είναι πολύ μικρό κόστος.
Η μονοκατοικία κοστίζει λίγο παραπάνω, ιδιαίτερα αν είναι παλιότερης κατασκευής ή σε σεισμογενή ζώνη. Αλλά ακόμα και τότε, τα ποσά παραμένουν πολύ λογικά.
Τι γίνεται μετά από σεισμό
Αν γίνει σεισμός και το σπίτι σας πάθει ζημιά, η διαδικασία είναι η εξής.
Ενημερώνετε αμέσως την ασφαλιστική εταιρεία. Μην περιμένετε μέρες. Κάντε το τη μέρα που θα αξιολογήσετε ότι υπάρχει ζημιά.
Τεκμηριώνετε τα πάντα. Φωτογραφίες, βίντεο, λεπτομέρειες. Μην επισκευάσετε τίποτα πριν έρθει ο πραγματογνώμονας, εκτός αν είναι θέμα ασφάλειας.
Ο πραγματογνώμονας εκτιμά τη ζημιά. Σε περίπτωση μεγάλου σεισμού, η διαδικασία μπορεί να πάρει χρόνο γιατί πολλοί ασφαλισμένοι υποβάλλουν αιτήματα ταυτόχρονα.
Γίνεται η αποζημίωση. Αφαιρείται η απαλλαγή, ελέγχεται η ασφαλισμένη αξία, και πληρώνεστε.
Σε μεγάλους σεισμούς, το κράτος μπορεί να δώσει αποζημιώσεις μέσω ειδικών προγραμμάτων. Αλλά αυτές οι αποζημιώσεις είναι συνήθως μικρές, αργούν, και δεν καλύπτουν τα πάντα. Η ασφάλεια είναι η δική σας εγγύηση, ανεξάρτητη από το κράτος.
Με λίγα λόγια
Ο σεισμός δεν ρωτάει πριν χτυπήσει. Δεν ρωτάει αν είστε ασφαλισμένοι, αν μένετε σε καινούριο ή παλιό κτίριο, αν μένετε στην Αθήνα ή στη Ζάκυνθο. Αυτό που μπορείτε να κάνετε εσείς είναι να φροντίσετε ώστε αν συμβεί, να μην μείνετε μόνοι σας με τον λογαριασμό. Η κάλυψη σεισμού κοστίζει λίγο, καλύπτει πολλά, και στην Ελλάδα δεν είναι πολυτέλεια. Είναι κοινή λογική.
Ο Ανδρέας Πλυταριάς είναι Ασφαλιστικός Πράκτορας και διαχειριστής της Addvalue Insurance, με συνεχόμενη παρουσία στην ασφαλιστική αγορά από το 1995. Σπούδασε Κοινωνική Εργασία στο ΠΑΔΑ και είναι απόφοιτος του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), με εξειδικευμένες σπουδές σε Ασφαλίσεις Ζωής & Υγείας, Περιουσίας, Αστικής Ευθύνης, Αμοιβαία Κεφάλαια, Risk Management και Financial Planning. Κατέχει τις διεθνείς πιστοποιήσεις European Insurance Intermediary (EII) και European Certified Financial Adviser (ECFA) από τον EFICERT και είναι μέλος της ΕΕΑΕ. και της HFPA. Προσφέρει ολοκληρωμένες λύσεις ιδιωτικής ασφάλισης και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, με έμφαση στην αξιοπιστία, τη διαφάνεια και τις μακροχρόνιες σχέσεις εμπιστοσύνης με τους πελάτες του.
