Ασφάλεια Σπιτιού σε Πολυκατοικία: Τι Καλύπτεται, Τι Δεν Καλύπτεται και Ποιος Ευθύνεται - Addvalue Insurance
Ασφάλεια Σπιτιού σε Πολυκατοικία

Ασφάλεια Σπιτιού σε Πολυκατοικία: Τι Καλύπτεται, Τι Δεν Καλύπτεται και Ποιος Ευθύνεται

Η ζωή σε πολυκατοικία σημαίνει γείτονες. Και γείτονες σημαίνει κοινοί τοίχοι, κοινές σωληνώσεις, κοινοί κίνδυνοι. Η διαρροή του πάνω ορόφου γίνεται δικό σας πρόβλημα. Η φωτιά στο διπλανό γίνεται δικός σας κίνδυνος. Και η ερώτηση “ποιος πληρώνει;” γίνεται πολύ πιο περίπλοκη από ό,τι σε μια μονοκατοικία.

Τι θα βρείτε παρακάτω:

  • Πώς λειτουργεί η ασφάλεια σε πολυκατοικία
  • Τι καλύπτει ο κάθε ένοικος και τι η πολυκατοικία
  • Ποιος ευθύνεται σε περίπτωση ζημιάς
  • Κοινόχρηστοι χώροι και ασφάλεια
  • Τα πιο συχνά προβλήματα και πώς αντιμετωπίζονται

Πώς λειτουργεί η ασφάλεια σε πολυκατοικία

Υπάρχουν δύο επίπεδα ασφάλισης σε μια πολυκατοικία και πολλοί τα μπερδεύουν.

Η ασφάλεια πολυκατοικίας (κοινόχρηστη). Αυτή αφορά το κτίριο ως σύνολο. Κοινόχρηστοι χώροι, σκεπή, πρόσοψη, είσοδος, ανελκυστήρας, κεντρικές σωληνώσεις, λέβητας. Αυτήν μπορεί να την κάνει η διαχείριση της πολυκατοικίας, δηλαδή ο διαχειριστής με απόφαση γενικής συνέλευσης. Πληρώνεται μέσω κοινοχρήστων.

Η ατομική ασφάλεια κατοικίας. Αυτή αφορά το δικό σας διαμέρισμα. Τους εσωτερικούς τοίχους, τα δάπεδα, τις δικές σας σωληνώσεις, τα έπιπλα, τις συσκευές, τα προσωπικά σας αντικείμενα. Και φυσικά την αστική ευθύνη, δηλαδή τη ζημιά που μπορεί να προκαλέσετε σε γείτονα.

Το πρόβλημα είναι ότι στην Ελλάδα, οι περισσότερες πολυκατοικίες δεν έχουν κοινόχρηστη ασφάλεια. Και οι περισσότεροι ένοικοι δεν έχουν ατομική. Αυτό σημαίνει ότι όταν γίνεται ζημιά, κανείς δεν είναι καλυμμένος και ξεκινάνε οι καβγάδες.

Τι καλύπτει η ατομική ασφάλεια σε πολυκατοικία

Η ατομική ασφάλεια κατοικίας σε πολυκατοικία λειτουργεί ακριβώς όπως σε μονοκατοικία, αλλά με κάποιες πρόσθετες σημαντικές λεπτομέρειες.

Ζημιές στο δικό σας διαμέρισμα. Πυρκαγιά, διαρροή νερού, σεισμός, πλημμύρα, βραχυκύκλωμα. Αν κάτι καταστρέψει το σπίτι σας, αποζημιώνεστε ανεξάρτητα από το αν η αιτία ήρθε από εσάς ή από αλλού.

Ζημιές που προκαλείτε εσείς σε γείτονα. Αυτή είναι η αστική ευθύνη. Αν σπάσει δικός σας σωλήνας και πλημμυρίσει ο κάτω, η ασφάλειά σας αποζημιώνει τον γείτονα.

Ζημιές στο περιεχόμενο. Έπιπλα, ηλεκτρικές συσκευές, ρούχα, ηλεκτρονικά. Αν αυτά καταστραφούν, αποζημιώνεστε μέχρι τα ανώτατα όρια.

Κλοπή. Αν γίνει διάρρηξη στο διαμέρισμά σας, η ατομική ασφάλεια καλύπτει τα κλεμμένα και τις ζημιές εισόδου.

Ποιος ευθύνεται για τι

Εδώ γίνεται περίπλοκο, γιατί στην πολυκατοικία οι ευθύνες μοιράζονται.

Σωληνώσεις μέσα στο διαμέρισμα. Δικές σας. Αν σπάσει σωλήνας μέσα στο δικό σας μπάνιο ή κουζίνα, εσείς φέρετε ευθύνη τόσο για τη δική σας ζημιά όσο και για τη ζημιά στον κάτω.

Κεντρικές σωληνώσεις (κολώνες). Αυτές ανήκουν στη πολυκατοικία, δηλαδή σε όλους τους ιδιοκτήτες. Αν σπάσει κεντρική κολώνα, η ευθύνη δεν είναι ενός μόνο ιδιοκτήτη αλλά όλων μαζί. Εδώ μπαίνει η κοινόχρηστη ασφάλεια, αν υπάρχει.

Σκεπή και ταράτσα. Αν τρέχει νερό από τη σκεπή και ζημιώσει τον τελευταίο όροφο, η ευθύνη είναι της πολυκατοικίας. Αλλά αν η πολυκατοικία δεν έχει ασφάλεια και δεν υπάρχει ταμείο για επισκευές, το πρόβλημα μένει.

Ανελκυστήρας. Αν κάποιος τραυματιστεί στον ανελκυστήρα, η ευθύνη είναι της πολυκατοικίας ως σύνολο. Η ασφάλεια κοινόχρηστων χώρων καλύπτει αυτή την περίπτωση.

Πρόσοψη και μπαλκόνια. Η πρόσοψη ανήκει στην πολυκατοικία. Τα μπαλκόνια, ανάλογα με τον κανονισμό, μπορεί να ανήκουν στον κάθε ιδιοκτήτη. Αν πέσει κομμάτι σοβά από τη δική σας βεράντα, εσείς μπορεί να ευθύνεστε. Αν πέσει από την πρόσοψη, η ευθύνη μπορεί να είναι συλλογική.

Αυτό δημιουργεί πολλές γκρίζες ζώνες. Γι’ αυτό η ατομική ασφάλεια με αστική ευθύνη είναι τόσο σημαντική. Αν υπάρχει αμφισβήτηση ποιος ευθύνεται, η ασφαλιστική αναλαμβάνει τη διαχείριση αντί για εσάς.

Η ασφάλεια κοινόχρηστων χώρων

Ορισμένες πολυκατοικίες κάνουν ασφάλεια κοινόχρηστων. Αυτή καλύπτει τα στοιχεία που ανήκουν σε όλους: σκεπή, πρόσοψη, κλιμακοστάσιο, ανελκυστήρα, κεντρικό λέβητα, κοινές σωληνώσεις, είσοδο.

Η κάλυψη μπορεί να περιλαμβάνει πυρκαγιά σε κοινόχρηστους χώρους, ζημιές σε ανελκυστήρα, αστική ευθύνη πολυκατοικίας (αν κάποιος τραυματιστεί στην είσοδο ή στα σκαλιά), ζημιά σε σκεπή από θεομηνία ή σεισμό, καθώς και θραύση κρυστάλλων σε κοινόχρηστους υαλοπίνακες.

Αν η πολυκατοικία σας δεν έχει τέτοια ασφάλεια, αξίζει να το θέσετε στη γενική συνέλευση. Το κόστος μοιράζεται στα κοινόχρηστα και είναι αρκετά χαμηλό ανά διαμέρισμα.

Η πιο κοινή περίπτωση, η διαρροή νερού

Αν μένετε σε πολυκατοικία στην Ελλάδα, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα ότι κάποια στιγμή θα αντιμετωπίσετε πρόβλημα με νερό. Είτε από πάνω σας, είτε δικό σας προς τα κάτω.

Τα σενάρια είναι πολλά. Σπάει σωλήνας στο μπάνιο του πάνω ορόφου και τρέχει νερό στο ταβάνι σας. Ξεχειλίζει το πλυντήριο και πλημμυρίζει ο κάτω. Η μπανιέρα δεν στεγανοποιήθηκε σωστά κατά την ανακαίνιση και στάζει σιγά σιγά. Ο σωλήνας μέσα στον τοίχο σαπίζει και αρχίζει να τρέχει χωρίς να φαίνεται.

Σε κάθε μία από αυτές τις περιπτώσεις, η ερώτηση είναι η ίδια: ποιος πληρώνει;

Αν η βλάβη είναι σε δικό σας σωλήνα, εσείς ευθύνεστε για τη ζημιά στον γείτονα. Η αστική σας ευθύνη καλύπτει αυτό. Αν η βλάβη είναι σε κεντρικό σωλήνα, η ευθύνη είναι της πολυκατοικίας.

Σε κάθε περίπτωση, η δική σας ασφάλεια καλύπτει τη ζημιά στο δικό σας σπίτι, ανεξάρτητα από πού ήρθε το νερό.

Για μια πιο νομική ματιά στο θέμα της ευθύνης σε περιπτώσεις διαρροής, δείτε και το άρθρο για ζημιές από διαρροή υδάτων σε πολυκατοικία.

Τι γίνεται αν ο γείτονας δεν έχει ασφάλεια

Κλασικό σενάριο: ο γείτονας από πάνω σας πλημμυρίζει. Ζητάτε αποζημίωση. Δεν έχει ασφάλεια. Δεν θέλει ή δεν μπορεί να πληρώσει. Τι κάνετε;

Αν εσείς έχετε ασφάλεια κατοικίας, η δική σας ασφαλιστική σας αποζημιώνει για τη ζημιά στο σπίτι σας. Μετά μπορεί να ασκήσει εκείνη αγωγή εναντίον του γείτονα (δικαίωμα υποκατάστασης). Εσείς παίρνετε τα λεφτά σας και η ασφαλιστική διεκδικεί τα δικά της.

Αν δεν έχετε ασφάλεια, πρέπει να διεκδικήσετε εσείς. Εξώδικο, αγωγή, δικαστήριο. Χρόνος, χρήματα, νεύρα. Και κανένα εγγυημένο αποτέλεσμα.

Αυτή η κατάσταση μόνη της δικαιολογεί τη δική σας ασφάλεια. Δεν μπορείτε να ελέγξετε τι κάνει ο γείτονας. Μπορείτε να ελέγξετε τι κάνετε εσείς.

Ασφάλεια ιδιοκτήτη vs ενοικιαστή σε πολυκατοικία

Αν είστε ιδιοκτήτες, ασφαλίζετε κτίριο (εσωτερικές εγκαταστάσεις, τοίχους, δάπεδα), περιεχόμενο (αν μένετε εσείς) και αστική ευθύνη.

Αν είστε ενοικιαστές, ασφαλίζετε μόνο περιεχόμενο και αστική ευθύνη ενοικιαστή. Το κτίριο αφορά τον ιδιοκτήτη.

Αν είστε ιδιοκτήτες και νοικιάζετε το διαμέρισμα, ασφαλίζετε το κτίριο και την αστική ευθύνη ιδιοκτήτη. Τα πράγματα του ενοικιαστή δεν σας αφορούν ασφαλιστικά, εκτός αν προκαλέσετε εσείς ζημιά σε αυτά (πχ αν η σκεπή τρέχει λόγω δικής σας αμέλειας).

Πρακτικές συμβουλές για πολυκατοικία

Ζητήστε από τη γενική συνέλευση να γίνει ασφάλεια κοινόχρηστων. Η πρόταση δεν κοστίζει και μπορεί να εγκριθεί εύκολα αν εξηγήσετε τα οφέλη. Το κόστος μοιράζεται σε όλους.

Κάντε ατομική ασφάλεια ανεξάρτητα. Μην βασίζεστε στο ότι η πολυκατοικία θα κάνει. Μην βασίζεστε στο ότι ο γείτονας έχει. Ασφαλίστε το δικό σας σπίτι.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε αστική ευθύνη. Σε πολυκατοικία, αυτή είναι η κάλυψη που θα χρησιμοποιήσετε πιο συχνά.

Κρατήστε τα στοιχεία επικοινωνίας της ασφαλιστικής σας εύκαιρα. Αν γίνει ζημιά, πρέπει να αντιδράσετε γρήγορα. Η πρώτη κλήση στον γείτονα, η δεύτερη στην ασφαλιστική.

Με λίγα λόγια

Η πολυκατοικία δημιουργεί ευκαιρίες ζημιάς που δεν υπάρχουν σε μονοκατοικία. Κοινοί τοίχοι, κοινές σωληνώσεις, κοινοί κίνδυνοι. Η ατομική ασφάλεια κατοικίας σας προστατεύει από ζημιές στο δικό σας σπίτι και από αξιώσεις γειτόνων. Η κοινόχρηστη ασφάλεια προστατεύει το κτίριο ως σύνολο. Στην ιδανική περίπτωση, χρειάζεστε και τα δύο. Στην ελάχιστη, χρειάζεστε τουλάχιστον τη δική σας. Γιατί στην πολυκατοικία, ο κίνδυνος δεν είναι αν θα γίνει κάτι. Είναι πότε.

 

Σχετικά Άρθρα

Κύλιση στην κορυφή