«Γράψ’ το λίγο παραπάνω, να μου τα καλύψει η ασφαλιστική».
Μια φράση που αρκετοί έχουμε ακούσει. Κάποιοι τη θεωρούν αθώα εξυπνάδα. Άλλοι πιστεύουν ότι έτσι παίρνουν πίσω ένα μέρος από τα ασφάλιστρα που πληρώνουν τόσα χρόνια.
Όμως, η ασφαλιστική απάτη δεν είναι εξυπνάδα. Είναι μια πρακτική που μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες και να επιβαρύνει οικονομικά όλους τους ασφαλισμένους.
Και το πρόβλημα είναι μεγαλύτερο απ’ όσο φανταζόμαστε.
Ασφαλιστική απάτη στην Ελλάδα: 13.024 περιπτώσεις σε δύο χρόνια
Σύμφωνα με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), τη διετία 2023–2024 εξακριβώθηκαν 13.024 περιπτώσεις ασφαλιστικής απάτης, με εκτιμώμενο οικονομικό αντίκτυπο 22 εκατομμύρια ευρώ.
Από αυτές:
- 8.017 περιπτώσεις αφορούσαν ασφαλίσεις αυτοκινήτων.
- 4.079 περιπτώσεις αφορούσαν ασφαλίσεις υγείας.
- 928 περιπτώσεις αφορούσαν ασφαλίσεις ζωής, περιουσίας και λοιπούς κλάδους.
Τα στοιχεία προέρχονται από 31 ασφαλιστικές επιχειρήσεις που συμμετείχαν στην έρευνα και αντιπροσώπευαν περίπου το 89% της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων.
Μπορείτε να διαβάσετε αναλυτικά τα ευρήματα της επίσημης έρευνας της ΕΑΕΕ.
Προσοχή: Πρόκειται για εξακριβωμένες περιπτώσεις. Δεν γνωρίζουμε πόσες επιπλέον απόπειρες δεν εντοπίστηκαν.
Τι θεωρείται ασφαλιστική απάτη στην πράξη;
Δεν χρειάζεται να σκηνοθετήσει κάποιος ένα τροχαίο ατύχημα για να προσπαθήσει να εξαπατήσει την ασφαλιστική του εταιρεία.
Ας δούμε τέσσερα χαρακτηριστικά παραδείγματα.
1. Αυτοκίνητο: «Βάλε και την παλιά γρατζουνιά»
Μετά από πραγματικό τροχαίο, ο ιδιοκτήτης ζητά από το συνεργείο να συμπεριλάβει στην επισκευή ζημιές που προϋπήρχαν.
Το ατύχημα είναι πραγματικό. Η πρόσθετη απαίτηση όμως είναι παραπλανητική.
2. Υγεία: «Αυτό καλύτερα να μην το αναφέρω»
Κατά τη συμπλήρωση του ιατρικού ερωτηματολογίου, κάποιος αποκρύπτει εν γνώσει του σημαντική προϋπάρχουσα πάθηση, επειδή φοβάται ότι θα απορριφθεί η αίτησή του.
Όμως, η ειλικρινής συμπλήρωση του ιατρικού ιστορικού είναι θεμελιώδης προϋπόθεση για μια αξιόπιστη ασφάλεια υγείας.
3. Κατοικία: «Αφού έγινε ζημιά, ας τα αλλάξω όλα»
Ένας σωλήνας σπάει και προκαλεί ζημιά στο διαμέρισμα. Ο ιδιοκτήτης επιχειρεί να συμπεριλάβει στην αποζημίωση και εργασίες ανακαίνισης που δεν σχετίζονται με το συμβάν.
Η ασφάλιση αποκαθιστά την καλυπτόμενη ζημιά. Δεν χρηματοδοτεί ανακαινίσεις χωρίς ασφαλιστική αιτία.
4. Παραστατικά: «Κόψε λίγο μεγαλύτερο τιμολόγιο»
Ένας επαγγελματίας συμφωνεί με τον πελάτη να εκδώσει παραστατικό υψηλότερης αξίας από την πραγματική, ώστε να διεκδικηθεί μεγαλύτερη αποζημίωση.
Η σκόπιμη παραποίηση ενός παραστατικού δεν αποτελεί διαπραγμάτευση. Είναι προσπάθεια απόκτησης οικονομικού οφέλους χωρίς αντίστοιχο δικαίωμα.
Το μεγαλύτερο παράδοξο: Απαιτούμε εντιμότητα, αλλά τι προσφέρουμε;
Απαιτούμε από τις ασφαλιστικές εταιρείες να τηρούν τις υποσχέσεις τους, να εφαρμόζουν σωστά τους όρους και να αποζημιώνουν δίκαια.
Και πολύ σωστά κάνουμε.
Αλλά η εντιμότητα δεν μπορεί να λειτουργεί μονόπλευρα.
Δεν γίνεται να καταγγέλλουμε μια ασφαλιστική εταιρεία όταν παραβιάζει τη σύμβαση, ενώ ταυτόχρονα θεωρούμε φυσιολογικό να αποκρύπτουμε στοιχεία ή να διεκδικούμε χρήματα που δεν δικαιούμαστε.
Η ασφαλιστική σύμβαση είναι μια σχέση αμοιβαίων υποχρεώσεων και εμπιστοσύνης.
Πώς επηρεάζονται τα ασφάλιστρα που πληρώνουμε;
Η ασφάλιση λειτουργεί στη βάση της συλλογικής αντιμετώπισης των κινδύνων.
Πολλοί ασφαλισμένοι καταβάλλουν ασφάλιστρα ώστε όσοι υποστούν μια καλυπτόμενη ζημιά να μπορούν να αποζημιωθούν.
Όταν όμως πληρώνονται αδικαιολόγητες απαιτήσεις, αυξάνεται το συνολικό κόστος των αποζημιώσεων.
Το κόστος αυτό θα μεταφερθεί σταδιακά στα ασφάλιστρα των συνεπών ασφαλισμένων.
Δεν σημαίνει ότι κάθε περιστατικό προκαλεί αυτόματα αύξηση τιμών. Τα ασφάλιστρα επηρεάζονται από πολλούς παράγοντες.
Ωστόσο, η συστηματική απάτη επιβαρύνει το ασφαλιστικό σύστημα και απαιτεί πρόσθετους ελέγχους, διαδικασίες και πόρους.
Αυτός που εξαπατά την ασφαλιστική εταιρεία δεν ζημιώνει απλώς μια εταιρεία. Ζημιώνει και την κοινότητα των ασφαλισμένων στην οποία ανήκει.
Κάθε λανθασμένη δήλωση είναι ασφαλιστική απάτη;
Όχι. Και αυτή η διάκριση έχει τεράστια σημασία.
Άλλο είναι ένα ακούσιο λάθος ή μια παράλειψη από άγνοια και άλλο η συνειδητή απόκρυψη ουσιωδών πληροφοριών με σκοπό την παραπλάνηση.
Το άρθρο 3 του Ν. 2496/1997 προβλέπει υποχρεώσεις δήλωσης ουσιωδών στοιχείων κατά τη σύναψη της ασφάλισης και διαφορετικές συνέπειες ανάλογα με τις περιστάσεις και την υπαιτιότητα.
Δεν είναι κάθε ανακρίβεια ποινική απάτη. Μπορεί, ωστόσο, να δημιουργήσει σοβαρά προβλήματα στην ασφαλιστική σύμβαση.
Γι’ αυτό η σωστή καθοδήγηση πριν από την υπογραφή έχει ιδιαίτερη αξία.
Πώς προστατεύετε τα δικαιώματά σας;
Πέντε απλές πρακτικές μπορούν να σας γλιτώσουν από δυσάρεστες εκπλήξεις:
- Δηλώνετε με ακρίβεια τα στοιχεία που απαιτούνται για την ασφάλιση.
- Διαβάζετε τους όρους, τις εξαιρέσεις και τις υποχρεώσεις σας.
- Η ασφάλιση υπάρχει για να αποκαθιστά πραγματικές, καλυπτόμενες ζημιές και όχι για να δημιουργεί ευκαιρίες κέρδους.
- Κρατάτε πραγματικά αποδεικτικά στοιχεία για κάθε ζημιά.
- Ζητάτε γραπτές διευκρινίσεις όταν διαφωνείτε με τον υπολογισμό μιας αποζημίωσης.
Και κάτι εξίσου σημαντικό: Η ασφαλιστική εταιρεία οφείλει επίσης να εξετάζει δίκαια και τεκμηριωμένα τις απαιτήσεις σας. Η καταπολέμηση της απάτης δεν δικαιολογεί αυθαίρετες απορρίψεις νόμιμων αποζημιώσεων.
Η θέση της Addvalue Insurance: Ασφάλιση με κανόνες, όχι με τεχνάσματα
Στην Addvalue Insurance πιστεύουμε ότι η ασφάλιση δεν είναι ένα προϊόν που αγοράζουμε μηχανικά, αναζητώντας απλώς τη χαμηλότερη τιμή.
Απαιτεί ανάλυση αναγκών, σωστή εκτίμηση κινδύνων, κατάλληλες καλύψεις και ξεκάθαρη ενημέρωση για τις εξαιρέσεις.
Μια ασφαλιστική σχέση χτίζεται πάνω στην ειλικρίνεια, όχι πάνω στην ελπίδα ότι κάποιος θα βρει ένα παραθυράκι όταν προκύψει η ζημιά.
Θέλετε να κατανοήσετε καλύτερα τις καλύψεις και τις υποχρεώσεις του ασφαλιστηρίου σας;
Μπορείτε να προγραμματίσετε μια online συνάντηση με την Addvalue Insurance για να συζητήσουμε τις ασφαλιστικές σας ανάγκες.
Συχνές ερωτήσεις
για την Ασφαλιστική Απάτη
Ο Ανδρέας Πλυταριάς είναι Ασφαλιστικός Πράκτορας και διαχειριστής της Addvalue Insurance, με συνεχόμενη παρουσία στην ασφαλιστική αγορά από το 1995. Σπούδασε Κοινωνική Εργασία στο ΠΑΔΑ και είναι απόφοιτος του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), με εξειδικευμένες σπουδές σε Ασφαλίσεις Ζωής & Υγείας, Περιουσίας, Αστικής Ευθύνης, Αμοιβαία Κεφάλαια, Risk Management και Financial Planning. Κατέχει τις διεθνείς πιστοποιήσεις European Insurance Intermediary (EII) και European Certified Financial Adviser (ECFA) από τον EFICERT και είναι μέλος της ΕΕΑΕ. και της HFPA. Προσφέρει ολοκληρωμένες λύσεις ιδιωτικής ασφάλισης και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, με έμφαση στην αξιοπιστία, τη διαφάνεια και τις μακροχρόνιες σχέσεις εμπιστοσύνης με τους πελάτες του.
